Pojištění D&O

Členství ve statutárním orgánu je prestižní pozice, ale zároveň přináší osobní odpovědnost –
často až do výše celého vašeho majetku. A i když firma pojištění má, vaši osobní
odpovědnost většinou nepokrývá.
Chybná manažerská rozhodnutí, podezření z nedbalosti, pozdní insolvence, žaloby od věřitelů
nebo partnerů… To vše může zasáhnout přímo vás – jako fyzickou osobu.

Koho se týká:

Jednatelé, členové představenstva, dozorčí rady, statutární zástupci,…
 Odpovědnost „statutárního orgánu“ není kryta standardním pojištěním firmy
 Stačí jedno rozhodnutí a může jít o osobní majetek jednatele
 Rizika rostou s tlakem od věřitelů, obchodních partnerů či státu
 D&O je cenově dostupné i pro menší firmy
 Možná daňová uznatelnost nákladů
 Právní ochrana není zpětně sjednatelná

Co D&O kryje?

 Náklady na právní zastoupení
 Soudní výdaje
 Škody způsobené rozhodnutím vedení firmy
 Ochranu i po skončení funkce
 Pokrytí odpovědnosti vůči třetím stranám
 Odškodnění v osobní rovině

Kolik to stojí?

 Již od několika tisíc Kč ročně
 Cenu určuje velikost firmy a rizikový profil
 Daňově uznatelný náklad

Proto pomáhám lidem ve vedení firem:

 chránit se před nepříjemnými žalobami,
 přenést riziko na pojišťovnu,
 získat klid při každodenním rozhodování.
Pojištění D&O je dnes běžným nástrojem i pro menší a střední firmy. Je cenově dostupné,
daňově uznatelné a může vám doslova zachránit soukromý majetek.

Navrhnu vám řešení šité na míru – rychle, bez zbytečné byrokracie.
Stačí mi dát vědět, kdy vám mohu zavolat, nebo vám pošlu krátké shrnutí.
Zdeněk Nosek, pojišťovací a úvěrový specialista,

Příklady z praxe:

🧩 Co znamená „odškodnění v osobní rovině“ u pojištění D&O

V praxi jde o situace, kdy jednatel, člen představenstva nebo jiný statutár udělá rozhodnutí, které způsobí finanční škodu – a on sám (jako fyzická osoba) je žalován a povinen škodu nahradit z vlastních prostředků.

D&O pojištění v takovém případě:
➡️ uhradí odškodnění (náhradu škody), kterou by jinak musel zaplatit konkrétní člověk – z osobního majetku.

🔹 Příklad 1: Špatné rozhodnutí ve vedení firmy

Jednatel schválí investici, která se ukáže jako chybná a firmě vznikne škoda 2 000 000 Kč.
Společníci nebo věřitelé jej zažalují o náhradu škody osobně.
👉 Pojištění D&O uhradí tyto 2 000 000 Kč (včetně právníků a soudních výloh), pokud se prokáže, že šlo o pochybení v rámci výkonu funkce – nikoli úmysl.

🔹 Příklad 2: Zanedbání povinnosti

Člen vedení nepodá včas insolvenční návrh, čímž zvýší ztrátu věřitelů.
Soud rozhodne, že má osobně nahradit škodu ve výši 500 000 Kč.
👉 D&O pojistka za něj tuto částku zaplatí – to je odškodnění v osobní rovině.

🔹 Příklad 3: Chybná smlouva nebo podpis

Jednatel podepíše smlouvu bez schválení valné hromady a firma utrpí ztrátu.
Věřitel se obrátí přímo na jednatele.
👉 D&O pojištění pokrývá jeho osobní odpovědnost a odškodní poškozené.

⚖️ Shrnutí:

„Odškodnění v osobní rovině“ = náhrada škody, kterou by musel člen vedení zaplatit ze svého majetku.
D&O pojištění tu škodu uhradí za něj, pokud nešlo o úmyslné nebo trestné jednání.
V praxi chrání dům, úspory i rodinný majetek před dopady firemních rozhodnutí.

⚖️ Reálné případy, kdy D&O pojištění pomohlo (nebo chybělo)

🧾 1️⃣ Pozdní insolvenční návrh – osobní odpovědnost jednatele

Situace: Jednatel firmy podal insolvenční návrh pozdě, i když už bylo zřejmé, že firma není schopna platit své závazky.
Dopad: Věřitelé žalovali jednatele o náhradu škody za ztrátu ve výši 1,2 milionu Kč.
Bez D&O: Jednatel by musel zaplatit z vlastních prostředků.
S D&O: Pojišťovna uhradila náklady právníků, soudní poplatky a následně i vyrovnání škody.

📉 2️⃣ Špatná investice schválená vedením

Situace: Představenstvo investovalo do projektu, který skončil neúspěchem. Společníci tvrdili, že šlo o nedbalé rozhodnutí.
Dopad: Požadavek na náhradu škody 2,5 milionu Kč vůči členům představenstva.
S D&O: Pojištění pokrylo soudní obranu (cca 350 000 Kč) a následné mimosoudní vyrovnání 1,8 milionu Kč.

📑 3️⃣ Podepsaná smlouva bez souhlasu valné hromady

Situace: Jednatel podepsal dlouhodobý kontrakt bez interního schválení. Firma utrpěla škodu, když musela smlouvu zrušit.
Dopad: Společník žaloval jednatele osobně o 900 000 Kč.
S D&O: Pojišťovna uhradila právní výlohy i část škody, protože šlo o chybu z nedbalosti, nikoliv úmysl.

🧮 4️⃣ Chybný výpočet bonusů – spor se zaměstnanci

Situace: Finanční ředitel schválil výpočet prémií, který se později ukázal jako chybný. Zaměstnanci požadovali doplacení mezd a firma škodu přenesla na vedení.
Dopad: Nárok vůči členovi vedení – 400 000 Kč.
S D&O: Pojišťovna kryla náklady právní obrany a urovnání sporu.

🏗️ 5️⃣ Odpovědnost za škodu dodavateli

Situace: Jednatel schválil zakázku, kterou firma nedokázala včas splnit, čímž dodavatel utrpěl ztrátu.
Dopad: Dodavatel žaloval společnost a jednatele osobně.
S D&O: Pojišťovna pokryla právní náklady i náhradu škody – celkem 1,1 milionu Kč.

💥 6️⃣ D&O chybělo – osobní bankrot jednatele

Situace: Menší výrobní firma šla do likvidace, věřitelé uplatnili pohledávky vůči jednateli za „porušení povinnosti péče řádného hospodáře“.
Bez D&O: Jednatel byl odsouzen k náhradě 750 000 Kč a musel vstoupit do osobního insolvenčního řízení.
D&O by pokrylo: jak právní obranu, tak požadovanou náhradu škody.

💡 Shrnutí:

D&O chrání osobní majetek, když se vedení firmy dostane do právního sporu kvůli výkonu funkce.
Nejde o pojištění firmy, ale osobní krytí managementu.
Reálné škody se často pohybují v řádech statisíců až milionů korun.
Pojištění pokryje právní zastoupení, mimosoudní vyrovnání i přímou náhradu škody.